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我国家庭资产以实物资产为主

中央银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组在《中国金融》中发表了调查,家庭总资产317.9万元,净资产平均289万元。我国家庭资产以实物资产为主,住宅占7成,住宅所有率达到96.0%的金融资产比较低,只有20.4%。

该课题组表示,2019年10月中下旬,30个省(区、市)对3万多户城镇居民家庭进行了资产负债情况调查。

东部地区最高东北最低。

调查结果显示,城镇居民家庭总资产317.9万元,中位数163.0万元。

地区间家庭资产分布差异显着,经济发达地区居民家庭资产水平高。分经济区域看,东部地区明显高于其他地区。东部地区居民家庭总资产461.0万元,东北地区居民家庭总资产最低,仅占东部地区居民家庭的三分之一左右。

户主的年龄、学历水平和职业影响家庭资产分配。户主年龄为56~64岁的家庭总资产最高,户主学历水平越高,家庭总资产越多。户主为研究生及以上学历的家庭总资产明显高于平均值。

将居民家庭资产中扣除债务,获得的净资产可以更真实地反映居民家庭的财富水平。调查数据显示,中国城镇居民家庭净资产平均为289.0万元,家庭净资产中位数为141.0万元。

每个家庭都有1.5套住宅。

从资产形态来看,住宅是家庭实物资产的重要组成部分,居民家庭住宅所有率相对平衡。居民住房资产占家庭总资产的59.1%。与美国相比,中国居民家庭的住房资产比高,比美国居民家庭高28.5个百分点。

居民住宅的所有情况比较均衡。我国城镇居民家庭住房所有率为96.0%,住房所有者为58.4%,住房所有者为31.0%,住房所有者为3套以上10.5%,住房所有者为1.5套。

相比于住房等实物资产,我国居民家庭所拥有的金融资产分化明显,更偏好无风险金融资产,户均金融资产64.9万元,占家庭总资产的20.4%。金融资产最高10%的家庭所拥有的金融资产占所有样本家庭的58.3%,而实物资产最高10%的家庭拥有的资产占比为47.1%。可以看出,金融资产的不均衡更加明显。

另外,高资产、高学历家庭参与风险金融市场的意愿更强,金融资产的表现形式更加多样化。随着户主学历水平的提高,家庭生存期和定期存款的比例下降,银行资产管理产品、网络金融和股票、基金等金融资产的比例上升。这主要是因为高学历群体通常更了解相关的金融知识和信息,加之其往往拥有较高的收入和资产,因而在满足了预防性需求后更愿意投资高风险、高收益的金融产品。

户均家庭总负债51.2万元。

目前,我国城镇居民家庭使用杠杆现象较为普遍。在被调查的家庭中,负债的家庭占56.5%。但债务结构结构相对单一,抵押贷款是主要组成部分,每个家庭的总债务为512,000元。

有趣的是,富裕家庭的债务参与率更高,更容易获得银行贷款,低资产家庭对私人贷款的依赖度相对较高。按家庭总资产排名,资产最高20%家庭负债参与率最高,63.3%,而且负债中97.1%是银行贷款。资产最低20%的家庭负债来源中,89.4%来自银行贷款,远低于其他家庭的9.0%来自民间贷款,远高于其他家庭。这主要是因为低资产家庭往往收入低者没有稳定的收入来源,从银行渠道获得贷款比较困难,对民间贷款的依赖度比较高。

从学历和年龄来看,居民家庭负债集中在中青年和高学历家庭。户主年龄为26~35岁的家庭负债参与率最高,家庭负债参与率与户主学历成正比,户主教育程度越高,家庭负债参与率越高。

我国家庭资产以实物资产为主

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